在个贷领域，长期存在着一笔“糊涂账”。
什么样的“糊涂账”？
贷款机构，对外宣传往往是利润很低，却刻意隐瞒了担保费、服务费、保险费等，导致借款人的实际综合融资成本远远高于预期。
贷款发生前，没有展示完整费用清单，出现“先签字后告知”这种让借款人哑巴吃黄连的现象。
“糊涂账”的存在，不仅容易引发金融消费纠纷，还会影响利润政策效果，削弱金融服务实体经济的质效。
这笔“糊涂账”，要迎来倒计时了。
国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》明确，8月1日起，贷款人开展个人贷款业务时，应当向借款人展示综合融资成本明示表。
换句话说，是应该公示借款人的所有融资成本，包括但不限于贷款利息、分期费用、增信服务费等融资成本，以及违约情形下需要支付的逾期罚息等或有成本。
新规明确规定，除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再向借款人收取其他与贷款相关的任何息费。这也就意味着，个贷各项息费将告别“糊涂账”时代，真正地实现阳光化和透明化。
需要注意的是，新规所称的贷款人，覆盖了商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、汽车金融公司、消费金融公司、企业集团财务公司、信托公司、小额贷款公司等金融机构和地方金融组织。
同时，新规对老百姓日常借贷不同场景制定了差异化的规定。
比如，现场办理的，应当在签署贷款合同或办理分期前，由借款人在综合融资成本明示表上签字确认。线上办理的，应当通过弹窗方式向借款人展示综合融资成本明示表，设置强制阅读时间，由借款人在签署贷款合同或办理分期前确认。线上消费场景下办理分期付款业务的，应当在消费订单支付页面以显著方式清晰展示综合融资成本相关信息。
可以预见的是，新规的施行将更好地保护金融消费者的合法权益，畅通金融惠民政策传导，促进行业规范健康发展。
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